侵害了商业银行及金融消费者合法权益 2.95亿存款质押牵出“隐情”

3亿元存款不知情被质押，科远智慧和浦发银行各执一词，事件发酵陷入罗生门。

11月24日下午，浦发银行官方账号发布声明称，科远智慧年审会计师收到的“2020年底银行存款询证函回函”非浦发银行出具。浦发银行南通分行已将相关证据资料提供公安机关作进一步查证。

11月24日晚，科远智慧在长达7页的回复函中表示，询证函每项的询证信息都加盖了“相符”章和经办人为“贾某某”印章予以确认，复核人填写为“王某”，日期签署为“2021年4月8日”并加盖了上海浦东发展银行南通分行营业部业务章。

渤海银行28亿存款质押事件尚未查明，科远智慧和浦发银行如今又打起口水战，究竟谁在撒谎

伪造存款询证函回函

3亿存款离奇质押，浦发银行11月24日再度发声回应该事件。浦发银行在其官方微博发布一则声明，经我行核查，科远智慧年审会计师收到的“2020年底银行存款询证函回函”非浦发银行出具。浦发银行南通分行已将相关证据资料提供公安机关作进一步查证。

对此，科远智慧回应称，截至2020年12月31日止，公司子公司南京科远智慧能源投资有限公司（下称“南京科远”）存放在浦发银行南通分行营业部的款项，采用了财政部办公厅、银保监会办公厅关于印发《银行函证及回函工作操作指引》的通知中规定的银行询证函格式。

浦发银行南通分行营业部针对上述询证函每项的询证信息都加盖了“相符”章和经办人为“贾某某”印章予以确认。并在上述询证函的结论项中 “经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符。特此函复。”的栏目中填写：“第一项至第十四项询证无误”。

此外，科远智慧还指出，上述银行存款实施了审计程序并获取了相关5条证据。公司独立通过顺丰快递向浦发银行南通分行营业部进行发函询证。浦发银行南通分行营业部的回函是直接邮寄给我们的，并未通过科远智慧及其相关单位和相关人员的中转，EMS快递回函单据已经留存。物流行程状态未发现异常情况。

据此，科远智慧认为公司2020年年报关于银行存款质押状态的披露是真实准确的。

离奇质押，各方均称不知情

11月15日，科远智慧发布公告称，南京科远于2020年11月10日使用暂时闲置的自有资金4000万元购买了浦发银行南通分行定期存款，产品到期日为2021年11月10日。因质押融资方南通瑞豪国际贸易有限公司未能按时偿债，公司迟迟未收到该笔资金。

公告显示，南京科远共有8笔一年期存款放在浦发银行南通分行，总额为3.45亿元。其中，到期未能赎回的金额为4000万元，未到期显示被质押状态的金额为2.55亿元，公司对上述所有质押行为毫不知情。

科远智慧除了与浦发银行沟通，催收上述产品的兑付款项，公司也于11月15日向警方及中国银保监会江苏监管局报案。

当日晚间，浦发银行作出回应称，浦发银行南通分行和南京科远确有存款等业务关系。近期，该公司对其与南通分行的有关存款等业务提出查询。为查明真相，已向公安机关进行了刑事报案，并提供了相关业务资料。

值得注意的是，作为当事方之一的南通瑞豪贸易公司大股东对外宣称，“自己对科远智慧的存单被质押一事并不知情。”

天价罚单

数据显示，今年以来，浦发银行因各类违规，累计罚款接近1亿元。

不过，2018年，浦发银行成都分行因违规授信被四川银监局依法罚款4.62亿元。银保监会指出，浦发银行成都分行违规向1493个空壳企业授信775亿元，以换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款，以维持虚假的无欠息、无逾期、无垫款、无后三类不良贷款的业绩。银监会现场检查中发现浦发银行成都分行存在重大违规问题，要求浦发银行总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面核查。

调查后发现，浦发银行发现成都分行一是内控严重失效；二是片面追求业务规模的超高速发展；三是合规意识淡薄。“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。”

时任浦发成都分行行长王兵等5名高层被判处禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款，并有近200名浦发银行相关人员被问责。

不过，4.62亿元还不足以让浦发银行伤筋动骨。

侵害了商业银行及金融消费者合法权益 2.95亿存款质押牵出“隐情”

近日，发生了一起涉及3亿元存款被质押的事件，科远智慧和浦发银行各执一词，使得事件变得扑朔迷离。

11月24日下午，浦发银行在官方账号上发布声明，称科远智慧的年审会计师收到的“2020年底银行存款询证函回函”并非浦发银行所出。浦发银行南通分行已将相关证据提交给公安机关以便进一步查证。

晚间，科远智慧在一份长达7页的回复函中表示，上述询证函中的每一项信息均加盖“相符”章，并由经办人“贾某某”确认，复核人是“王某”，并加盖了上海浦东发展银行南通分行营业部的业务章，日期为“2021年4月8日”。

尚未查明的渤海银行28亿存款质押事件后，科远智慧与浦发银行之间的争论愈演愈烈，而此时究竟谁在撒谎，仍无从得知。

伪造存款询证函回函

关于3亿存款离奇质押的“罗生门”事件，浦发银行11月24日再次做出回应，称经过核查，科远智慧年审会计师收到的“2020年底银行存款询证函回函”并非该行出具。浦发银行南通分行也已将相关证据递交公安机关作进一步调查。

对此，科远智慧表示，截至2020年12月31日，该公司子公司南京科远智慧能源投资有限公司在浦发银行南通分行的款项，采用了财政部和银保监会关于银行询证函的格式。

科远智慧还指出，上述银行存款经历了审计程序并获取了必要的证据，公司独立通过顺丰快递向浦发银行南通分行发出询证函，而浦发银行的回函是直接邮寄给他们的，并未经过科远智慧及其相关单位的中转。

科远智慧认为其2020年年报关于银行存款质押状态的披露是准确的。

离奇质押，各方均称不知情

11月15日，科远智慧在公告中称，南京科远于2020年11月10日使用闲置资金4000万元购买了浦发银行南通分行的定期存款，至于质押融资方南通瑞豪国际贸易有限公司未按时偿债，导致资金未能及时到账。

公告还显示，南京科远在浦发银行南通分行有8笔一年期存款，合计3.45亿元，其中4000万元因到期未能赎回，剩余2.55亿元则显示被质押状态，科远智慧对此表示完全不知情。

除了与浦发银行沟通催收上述产品的兑付款项外，科远智慧还于11月15日向警方及中国银保监会江苏监管局报案。

当晚，浦发银行回应称，南通分行和南京科远确实存在存款等业务关系，因此已向公安机关报案并提供了相关业务资料。

值得注意的是，南通瑞豪贸易公司的大股东表示：“自己对科远智慧的存单被质押一事并不知情。”

天价罚单

根据数据显示，今年以来，浦发银行因各类违规行为，累计罚款近1亿元。然而，在2018年，浦发银行成都分行因违规授信被依法罚款4.62亿元。银保监会指出，宜先锋银行成都分行存在重大违规问题，要求浦发银行总行对相关问题进行全面核查。

经调查发现，浦发银行成都分行内控失效，偏重业务规模的快速扩张，合规意识淡薄，形成了一起主导的有组织的造假案件，涉及金额巨大。

此次对科远智慧来说，即使是2.55亿元的质押金额，也不是个小数目。财报显示，截至2021年三季度末，该企业的货币资金为4.76亿元，流动资产总额为18.35亿元，总资产31.65亿元。在负债方面，流动负债8.19亿元，总负债8.35亿元。

银保监会已介入

近期，中国银保监会在《关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》中指出，最近发生的存单质押及个人信息安全等风险事件损害了银行业整体声誉，隐藏了相关银行合规意识淡薄及潜在风险评估不足等问题。

针对一些商业银行与企业客户因存单质押银行承兑汇票业务发生的纠纷，银保监会表示已高度重视，并要求相关监管局组成工作组进驻银行开展现场调查。

若调查发现银行存在违规行为，将依据相关法律法规进行惩罚。如发现涉嫌违法行为，将依法移交司法机关处理。

银保监会强调要保障金融消费者的合法权益，防止企业和商业银行之间的侵害。

泰禾华夏幸福等楼盘烂尾，每个项目背后有怎样的内幕？

究其原因，这些楼盘因5证不全，银行未能放贷，最终导致了烂尾。

渤海银行贷款提前还款有什么规定？

正常还款时，只需确保绑定的还款账户有足够资金即可，若未绑定，可通过银行卡向还款账户转账；

提前还款则需查看贷款合同，确认可以提前还款后，联系贷款机构进行办理预约，并携带贷款合同和有效身份证件办理手续。在手续办理成功后，需根据合同规定扣除提前还款的违约金，并完成相关手续。

资金周转需求推荐：使用有钱花（度小满金融旗下的信贷服务品牌），额度最高可至20万，日利率低至0.02%。

如有额度不足或无额度，建议尝试其他比较正规的持牌金融机构。

又有银行破产，2021年你的钱该存哪？

导读：

11月23日，银保监会网站发布公告，原则同意包商银行进入破产程序。

若包商银行破产，储户存款将如何处置？能否全部取回？借款人在银行的贷款是否需要继续还款？

根据《存款保险条例》，存款保险实行限额偿付，最高偿付额为50万元。在同一家投保机构的存款，50万以下的储户不必担心无法兑付，超过部分则需依靠清算财产受偿。

对于超过50万的存款部分，能否拿回将视清算后是否有剩余以及优先清偿的其他费用，如破产费用、职工工资等。

存款选择正规银行

选择国有大银行以避免破产风险更加安全。

以下为最新185家银行安全评级的参考：

AAA评级：

• 中国邮政储蓄银行
• 中国农业银行
• 中国建设银行
• 中国工商银行
• 交通银行
• 国家开发银行侵害商业银行及金融消费者合法权益 2.95亿存款质押牵出“隐情”

  3亿元存款在不知情的情况下被质押，科远智慧和浦发银行各执一词，事件发酵演变成罗生门。

  11月24日下午，浦发银行通过官方账号发布声明称，科远智慧的年审会计师收到的“2020年底银行存款询证函回函”并非浦发银行出具。浦发银行南通分行已将相关证据资料提交公安机关进行进一步查证。

  11月24日晚，科远智慧在一份长达7页的回复函中表示，询证函的每项询证信息均加盖了“相符”章，并经办人为“贾某某”的印章确认，复核人填写为“王某”，日期签署为“2021年4月8日”，并加盖了南通分行营业部业务章。

  渤海银行28亿存款质押事件尚未查明，如今科远智慧与浦发银行之间的口水战不断升级，究竟谁在撒谎？

  伪造存款询证函回函

  关于3亿存款的离奇质押事件，浦发银行在11月24日再次发表声明。浦发银行的官方微博上称，经过核查，科远智慧的年审会计师收到的“2020年底银行存款询证函回函”非浦发银行所出具。浦发银行南通分行已经将相关证据资料提交公安机关作进一步查证。

  对此，科远智慧表示，截至2020年12月31日止，公司子公司南京科远智慧能源投资有限公司（下称“南京科远”）在浦发银行南通分行的存款，遵循了财政部和银保监会关于银行询证函格式的规定。

  浦发银行南通分行营业部对相关询证函的每项信息进行了确认，并在结论项中填写“经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符。特此函复。”

  同时，科远智慧还指出，上述银行存款已实施审计程序并获得相关证据。科远智慧通过顺丰快递独立向浦发银行南通分行发函询证，浦发银行南通分行的回函是直接寄送给科远智慧的，而并未经过科远智慧及其相关单位的中转，EMS快递回函单据也已留存。

  基于此，科远智慧坚信公司2020年年报中关于银行存款质押状态的披露是真实准确的。

  离奇质押 各方均称不知情

  11月15日，科远智慧发布公告称，南京科远于2020年11月10日使用暂时闲置的自有资金4000万元购买了浦发银行南通分行定期存款，产品到期日为2021年11月10日。但因为质押融资方南通瑞豪国际贸易有限公司未按时偿债，该笔资金迟迟未能到账。

  公告显示，南京科远在浦发银行南通分行共有8笔一年期存款，总计3.45亿元。其中，到期未能赎回的金额为4000万元，未到期且显示被质押状态的金额为2.55亿元，公司对这些质押行为完全不知情。

  科远智慧在与浦发银行沟通的同时，已于11月15日向警方及中国银保监会江苏监管局报警。

  当晚，浦发银行回应称，浦发银行南通分行与南京科远确有存款等业务关系，近期该公司就相关存款向南通分行提出查询。为查明真相，浦发银行已向公安机关报案，并提供了相关业务资料。

  值得注意的是，作为当事方的南通瑞豪贸易公司的大股东表示，“自己对科远智慧存单被质押一事并不知情。”

  天价罚单

  数据显示，今年以来，浦发银行因各类违规行为累计罚款近1亿元。

  2018年，浦发银行成都分因违规授信被四川银监局罚款4.62亿元。银保监会指出，此分行违规向1493个空壳企业授信775亿元，以维护虚假的贷款业绩，现场检查发现其存在重大违规问题。

  调查发现，浦发银行成都分行存在内控失效、片面追求业务规模、合规意识淡薄等问题，称其为组织的造假案件，性质恶劣，教训深刻。

  尽管4.62亿元罚款对浦发银行而言并不算致命打击。

  但对于科远智慧来说，2.55亿元并非小数目。财报显示，截止2021年三季度末，科远智慧持有货币资金4.76亿元，流动资产合计18.35亿元，总资产30.65亿元；流动负债8.19亿元，总负债8.35亿元。

  银保监会已介入

  近日，中国银保监会发布通知，强调要持续做好银行机构的内控合规管理，近期发生的存单质押票据业务等风险事件影响恶劣，损害了银行业整体声誉，暴露出风险合规意识不足等问题。

  有记者向银保监会询问，在不知情情况下，部分企业存单被商业银行用于质押时，银保监会采取了哪些措施。发言人表示，近期个别商业银行与企业客户因存单质押承兑汇票业务发生纠纷，银保监会对此高度重视，已要求相关监管局组成工作组开展现场调查，若发现银行存在违规行为，将依法依规严肃处理。

  银保监会强调，既要充分满足金融消费者的服务需求，又要防范不法分子，确保商业银行及金融消费者的合法权益。

  泰禾华夏幸福等楼盘烂尾内幕

  由于这些楼盘5证不全，导致银行未能发放贷款，最终造成烂尾。

  渤海银行贷款提前还款规定

  如是正常还款，需在每个月的还款日前保证绑定的还款账户内有充足资金；若未绑定还款账户，可以通过银行卡等方式转账到还款账户。

  如需提前还款，需事先查看贷款合同，确认可提前还款的条款，并预约办理。同时需携带贷款合同和有效身份证件到柜台办理手续，完成后将按合同规定扣除相应的提前还款违约金。

  如有资金需要，建议使用有钱花，有钱花是度小满金融旗下的信贷服务品牌，额度最高可达20万，日利率低至0.02%起。

  此外，如果有钱花额度不足或没有额度，建议尝试其他正规持牌金融平台。包括360借条（最高借款20万）和分期乐（最高借款5万）。

  2021年信用存款及银行破产风险

  导读：11月23日，银保监会公告包商银行进入破产程序。

  包商银行的破产无疑是中国金融发展史上的重大事件，储户的存款将如何处理？能否全额拿回？借款人还需要继续还款吗？

  根据《存款保险条例》规定，存款保险最高偿付限额为50万元。同一存款人在同一家投保机构的存款本金和利息合并计算，且在偿付限额内的，将实施全额偿付；超出部分则需自投保机构清算财产中支付。

  对存款超过50万元的储户来说，需等待银行破产后优先清偿破产费用等，剩余才可按比例分配。而且这部分存款能否拿回就成了悬念。

  选择资信良好的银行存款是确保资金安全的基本措施，国有大银行出现破产的几率极低。

  最新银行安全评级

  以下是185家银行的安全评级，可供存款时参考：

  AAA评级（28家，主要为国有大行和股份制银行）：

  • 中国邮政储蓄银行
  • 中国农业银行
  • 中国建设银行
  • 中国工商银行
  • 中国银行
  • 交通银行
  • 国家开发银行
  • 中国农业发展银行
  • 招商银行
  • 中信银行
  • 中国民生银行
  • 中国光大银行
  • 兴业银行
  • 上海浦东发展银行
  • 平安银行
  • 华夏银行
  • 广发银行
  • 渤海银行
  • 宁波银行
  • 哈尔滨银行
  • 北京农村商业银行
  • 重庆农村商业银行
  • 上海农村商业银行
  • 上海银行
  • 徽商银行
  • 北京银行
  • 浙商银行

  AA+评级（31家，多数为城商行和农商行）：

  AA评级（51家）：

  AA-评级（52家）：

  A+及以下评级（22家）：

  渤海信用卡额度

  渤海信用卡的额度一般按照信用卡类别划分：

  • 普卡：1000-1万元
  • 金卡：1万-5万元
  • 白金卡：5万元以上

  在实际申请中，信用额度受个人收入、信用状况等多方面因素影响，收入越高、资产越多，信用额度越高。此外，若额度不足，可通过正常使用信用卡提升额度。

  渤海银行51信用卡是渤海银行与51信用卡共同推出的产品，最高授信额度为10万元，且终身免年费，按日计息，支持随借随还。